新學歷要求對中介人有乜影響？

新學歷要求對中介人影響各異
保險業界冀增彈性助過渡

為推動行業專業化，保險業監管局（下稱保監局）將於接手規管保險中介人後（9月23日），提高其最低學歷入行門檻至中學文憑試（DSE）考獲最少5科合格。有業界人士憂慮，日後續牌時要重審學歷，並認為行業專業非靠證書釐定。基於政府與業界之間各有考慮，最終會否演變成一場「你有張良計，我有過牆梯」的角力？

「我旗下的團隊有逾百人，當中雖有很多大學畢業生，但他們的學歷跟服務水平及業績並沒有直接的關係。」有投身保險業近30年的資深保險從業員表示，其團隊中優秀的從業員，學歷水平各有高低，但他們的共通點是重視與客戶維持良好關係，且願意在行業持續進修，加上實務經驗，使其能在行內獲得不俗發展。

專業性與學歷非掛勾

保監局於上月就保險中介人「適當人選」準則及持續專業培訓要求發表諮詢總結，其中業界最為關注的學歷提升要求，將於9月23日正式實施，當日或之後入行的保險中介人，最少須持有DSE 5科2級或以上成績，包括中文或英文科，以及數學科；而保險公司負責人的學歷要求則提升至大學程度。

對此，保監局行政總監張雲正曾就相關調整回應：「保險產品和銷售渠道日趨複雜，客戶自然期望中介人能相應提供更專業的意見和更具質素的服務。」但保險中介人應具備的專業性，是否直接與學歷掛勾？

對於提高入行門檻，業界普遍表示理解。香港人壽保險從業員協會（LUAHK）會長李慕潔直言，提升保險中介人學歷要求，預料對加強行業的專業形象有一定幫助，亦可增加公眾對保險業的信心。不過，她同時稱，保險是一門專業，即使是大學畢業生，入行前同樣須通過專業試，並接受保險公司提供的培訓，方能獲取牌照，故學歷並不直接反映專業水平。香港人壽保險經理協會會長（GAMAHK）卓君風亦引述自身經驗提到，多年來目睹不少同業皆積極進修以提升專業性；加上以誠待客，故具有良好業績。

新學歷要求適用於在9月23日及其後入行的保險中介人。至於此前入行的從業員，若符合一定條件，如最少連續兩年未有停止在香港業界從事保險工作，便可獲豁免，3年後續牌仍可沿用中五程度的學歷要求。保監局在諮詢文件回應稱，大多數業界意見皆認同設立豁免條款，並指豁免有助順利過渡至新制度，對現有保險中介人為其客戶提供服務的影響，亦可減至最低。

彈性處理助留人才

不過，李慕潔坦言，了解到有入職一段時間的業內人士擔心，日後續牌時或須再出示學歷證明，以供保監局審閱。然而，部分持有非本地學歷人士，特別是內地從業員，因多次遷居，在內地考獲的學歷已不知所蹤，而昔日就讀的學校亦告搬遷或停辦，無法重新取得相關學歷證明。李慕潔對此表示關注，指業界協會將與保監局再行商討，確保不會有從業員因此失去牌照。

而保監局副總監（市場行為）符美玉早前出席業界活動時亦就上述情況表示，若從業員提交申請時有困難，會按特別情況作彈性處理，並強調保險公司在招聘時已進行學歷認證，故相信無法證明個人學歷的情況不多。

設認可課程利過渡

的確，提高入行門檻已成定案，但有部分業內人士擔心「上有政策，下有對策」，例如有人或會考慮循遙距途徑攻讀較易取得學位的海外大學，藉此獲取學士或碩士資歷入行。針對上述「捷徑」，李慕潔認為，相關學歷如何考取並不重要，箇中關鍵乃過程是否合規及屬認可課程。而事實上，為提供更大的靈活性，保監局透露，稍後將於官方網頁更新獲認可的保險資格。不過，該局亦提醒有意藉修讀毅進課程獲得相等於五科文憑試合格的人士，選修課程必須涵蓋「延伸數學」，方符合數學科合格的要求。

對於未來應否再提升入行學歷，有業界人士認為大學程度亦屬合理，而保監局在諮詢文件中亦提及澳洲銷售人壽保險的從業員需具備學士學位，惟此舉會否令本港保險市場出現重大變化，相信仍須作全面的檢討及研究，以判定有關調整的利弊。另外，又有行內人士建議，保監局可考慮制定3至6個月的保險認可課程，為有志入行者提供充足培訓，令學歷毋須提高至大專水平亦可確保從業員的專業性。

至於有從業員擔心學歷門檻提升會拖低入行人數，保監局在諮詢文件中，特別引述香港考試及評核局的統計數字指，過去數年約有7成文憑試考生取得5科2級或以上成績（圖1），當中包括中文、英文及數學，每年達標人數均有上升，由此可見相關調整未必對入行人數構成重大影響。

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（節錄自《香港經濟日報》）